İçindekiler
Başarılı bir emeklilik planlama gerektirir. Müşterilerin ne kadar paraya ihtiyaç duyacaklarını belirlemelerine, emeklilikte para biriktirmelerine ve yönetmelerine yardımcı olmak emeklilik planı şirketlerinin işidir. Bu şirketlerin emeklilik hedeflerinize ulaşmanıza ve çalışma sonrası yıllarınızın keyfini çıkarmanıza nasıl yardımcı olabileceği hakkında daha fazla bilgi edinin.
En İyi Emeklilik Planı Şirketleri
En iyi emeklilik planı şirketleri arasında büyük aracı kurumlar, yatırım fonu ve finansal danışmanlık firmaları bulunmaktadır. Bu emeklilik şirketlerinin, müşterilere Sosyal Güvenlik faydalarının emekliliği nasıl etkilediğini hesaba katacak araçlar sağlamak gibi birçok ortak noktası vardır. Her şirketin web sitesinde düzenli müşteri güncellemelerinin yanı sıra çok sayıda tavsiye, haber ve araştırma bulunur.
Müşteriler, geleneksel ve Roth IRA’larının yanı sıra küçük işletme sahipleri veya serbest meslek sahipleri için 401(k) ve SEP IRA’ları arasında seçim yapabilir. Bu şirketler tarafından sunulan hedef tarihli emeklilik yatırım fonları, yatırım riskini yönetmeyi çok daha kolay hale getiriyor. Yaşam döngüsü fonları olarak da bilinir, yaklaşık emeklilik yılınızı seçmek basit bir meseledir. Örneğin, diyelim ki 2045 ve bu tarih yaklaştıkça fon, yatırımları büyümeden gelire doğru yeniden dengeler.
İşte en iyi emeklilik planı şirketlerinden bazıları…
4 Charles Schwab
Schwab emeklilik hesaplarının tümü yatırım yardımı ve rehberliği ile birlikte gelir. Şirket, Akıllı Portföyler otomatik robo danışman yatırımıyla tanınır. Bu robo danışmanlar özellikle genç, acemi yatırımcılar arasında popülerdir. Bunun nedeni, başlamanın ucuz olması ve çok az derinlemesine pazar bilgisinin gerekli olmasıdır. Bir robo danışmanı ayrıca emekliliğe yakın veya emekli olanların portföylerini yönetmelerine ve varlıkların akılda tutulmasına en iyi vergi stratejilerini göz önünde bulundurarak yardımcı olabilir.
Müşteriler, emeklilikle ilgili her türlü konuda Schwab’ın finans uzmanlarından tavsiye alabilirler. Buna vergiler, mülkler, sigorta ve daha pek çok konuda uzmanlar dahildir.
Ücretlerle ilgili olarak, Charles Schwab IRA’lar için açılış veya bakım ücreti almaz ve hesap minimumları yoktur. Serbest meslek sahibi veya küçük işletme sahibine yönelik bireysel 401(k) planı için aylık hizmet ücreti ve komisyon yoktur. Bu, Schwab hesabınızdaki çevrimiçi olarak listelenen hisse senedi alım satımları veya ETF alım satımları ile ilgilidir.
Emeklilik planı şirketleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
3 Sadakat
Fidelity, “sizin yaptığınız gibi değişen” esnek emeklilik planlaması sunar. Uzun zamandır emeklilik hesapları için en iyi seçeneklerden biri ve bunun iyi bir nedeni var. Fidelity’nin yönetilen emeklilik fonları, müşterilere tek, yaşa göre ayarlanmış bir yatırım stratejisi sunar. Danışmanlar, kendi portföyünüzü oluşturduğunuz çok fonlu bir strateji konusunda da yardımcı olabilir. Fikir üretmek için Fidelity’nin model portföyleri mevcuttur.
Şirket ayrıca, çocukların işe başlar başlamaz emeklilik için birikim yapmaya başlamalarını sağlayan bir Roth IRA for Kids sunuyor. Çocuk artık reşit olmayana kadar hesabı bir ebeveyn veya vasi yönetir.
Ayrıca, bir Fidelity IRA ile, IRA’larınızı kendiniz yönetiyorsanız, hesap ücreti veya minimum tutar yoktur. Ancak, Fidelity’nin IRA’nızı yönetmesini istiyorsanız, bir danışma ücreti vardır.
No.2 T. Rowe Fiyatı
T.Rowe Price, eksiksiz bir emeklilik planlaması yelpazesi sunan bir emeklilik planı şirketidir. Örneğin, bu, tüm IRA türlerini ve 401(k) veya IRA devirlerini içerir. İşletme sahipleri ve serbest meslek sahipleri, çeşitli vergi ertelenmiş emeklilik planları bulabilir. Kısa bir anketi tamamladıktan sonra, T. Rowe Price çeşitlendirilmiş bir model portföyü önerir. ActivePlus Portföy programı aracılığıyla her müşterinin benzersiz ihtiyaçları için bunu önerirler.
ReadyChoice IRA, geleneksel veya Roth IRA’yı T. Rowe Price emeklilik fonu ile eşleştirir. Otomatik Satın Alma programı ile banka hesabınızdan IRA’nıza düzenli olarak yinelenen bir transfer planlayın. Emeklilik hesabınıza aylık 100$ kadar az katkıda bulunarak başlayın.
Şirket, 10 yıllık geçmişe sahip emeklilik fonlarının %95’inden fazlasının 31 Mart 2022 itibariyle 10 yıllık Lipper ortalamasını geçtiğini söylüyor. Lipper ortalamaları, bu Thomson Reuters yan kuruluşu tarafından portföy, ETF veya karşılıklı yatırım oluşturmak için oluşturulan endekslerdir. fon göstergeleri.
Ek olarak, IRA veya 10.000$’ın altındaki bireysel 401(k) hesaplar için yıllık 20$’lık bir ücret vardır. Ancak, kağıtsız teslimata abone olanlardan katılımcı ücreti alınmaz.
1 Numara Öncü
Fidelity ve BlackRock da üst sıralarda yer alsa da, hedeflenen emeklilik fonları söz konusu olduğunda Vanguard en üst sırada yer alıyor. Emeklilik hesapları için yatırım fonu seçenekleri söz konusu olduğunda, Vanguard rakipsizdir. Bu, onu emeklilik planı şirketleri listesine harika bir ek yapar. Emeklilik hesapları için minimum başlangıç yatırımı olmaksızın 100’den fazla yüksüz Vanguard fonu sunar. Endeks fonu ve ETF emeklilik yatırımcıları için sağlam bir seçim.
Vanguard, düşük ücretleri ile bilinir. Ortalama Vanguard yatırım fonu veya ETF’nin gider oranı, sektör ortalamasından %82 daha düşüktür. Emeklilik hesapları için Vanguard, bireysel bir 401(k) veya Roth (401)k planındaki her bir Vanguard yatırım fonu için yıllık 20$ ücret alır. Ancak, katılımcının hak kazanan Vanguard varlıklarında en az 50.000$’ı varsa, bu ücretlerden feragat edilir. Vanguard, ücretsiz hisse senedi ve ETF ticareti sunar.
Emeklilik Planı Şirketleri Hususları
En iyi emeklilik planı şirketleri birçok benzer özellik sunar. Hangisinin sizin için en iyi olduğuna nasıl karar verilir? Emeklilik planı şirketlerini karşılaştırırken, zaman içinde kâr eden ücretlere bakın. Çok fazla yatırım tavsiyesine, biraz rehberliğe mi ihtiyacınız var yoksa bir DIY yatırımcısı mısınız?
Hangi şirkete yatırım yapacağınıza karar vermeden önce, kendinize temel bir emeklilik planı hazırlayın. Emeklilik planı şirket danışmanınız, planınızın gerçekçi olup olmadığını ve hedeflerinize ulaşmanın en iyi yollarını size bildirecektir.
Jane Meggitt, kişisel finans hakkında yazma konusunda uzmanlaşmıştır. Emeklilik için yatırım ve planlamanın yanı sıra sigorta, emlak, kredi kartları, emlak planlaması ve daha fazlası hakkında yazıyor. Çalışmaları Financial Advisor, Zack’s, SF Gate ve Investor Junkie gibi düzinelerce yayında yer aldı. New York Üniversitesi’nden mezun olan Jane, New Jersey at ülkesinde küçük bir çiftlikte yaşıyor.