İçindekiler
Öğrenci kredisi oranları şu anda tarihte gördüğümüz en düşük oranlardan bazıları. Bununla birlikte, oranlar cazip görünse de, bu değişken ekonomik ortamda öğrenci kredisi borcunu almadan önce göz önünde bulundurmanız gereken bazı şeyler var.
1 Temmuz 2021’den 1 Temmuz 2022’ye kadar verilen lisans federal Stafford kredilerinin faiz oranı, bir önceki yılki %2,75’ten %3,73’e yükseldi.
Önemli Çıkarımlar
- Tüm federal öğrenci kredileri şu anda %0 faizlidir ve 1 Mayıs 2022’ye kadar herhangi bir ödeme gerektirmez.
- Federal öğrenci kredisi faiz oranları şu anda çok düşük seviyelerde.
- 1 Temmuz 2021’den itibaren, lisans kredileri için federal öğrenci kredi oranları %3,73, lisansüstü kredi oranları %5,28 ve ebeveyn PLUS kredi oranları %6,28’dir.
- Özel öğrenci kredi oranları dramatik bir düşüş görmedi, ancak artması beklenmiyor.
Ödemelerin askıya alındığı tüm aylar, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama (PSLF) programı veya gelire dayalı geri ödeme (IDR) planı kapsamında af için çalışan borçlular için “nitelikli ödemeler” olarak sayılacaktır.
Okul Kayıt Eğilimleri
2020 sonbaharında, kolejler ve üniversiteler, kısa bir süre sonra (hem beklenen hem de beklenmedik) belirgin eğilimlerle sınıflarını ve yurt odalarını yeniden açtılar. Beklendiği gibi, derslere devam edilmesinin ilk birkaç haftasında birçok okul sporu erteledi, yaygın karantinalar bildirdi ve yüz yüze dersleri sanal hale getirdi.
Daha az beklenen, kayıtla ilgili eğilimlerdi. Birçoğu, topluluk kolejlerinin pandemi sırasında daha yüksek kayıt göreceğini düşündü, ancak ilk veriler, bazı büyük devlet üniversitelerinde sonbaharda kayıtların arttığını, düşük gelirli birçok öğrenciye hizmet veren topluluk kolejlerine kayıtların ise %30’a kadar düştüğünü gösterdi.
Okuldan ayrıldığınız ilk yılınızda almayı umduğunuzdan daha fazla öğrenci kredisi almamaya çalışın.
Öğrenci Borçları Artmaya Devam Ediyor
Öğrenci borcu toplumumuzda bir salgın olmaya devam ediyor. 2007-2008 Büyük Durgunluğundan bu yana, devlet üniversiteleri için federal fonlar %22 azalırken, öğrenim maliyetleri %27 arttı. Bu, 1,6 trilyon doları aşan öğrenci kredisi borcuna yol açtı. Eğitim sistemi daha fazla bütçe kesintisi yapmaya zorlanırsa ve daha fazla işsiz Amerikalı okula geri dönmek için düşük faiz oranlarından yararlanırsa borç daha da kötüleşebilir.
Federal doğrudan sübvansiyonlu krediler ve doğrudan sübvansiyonsuz krediler için %1,057, ana PLUS kredileri için %4,228’lik bir başlatma ücreti vardır. Bu ücret, geri ödemenize eklenmez; bunun yerine, ilk kredi ödemenizden düşülür.
Özel borç verenler faiz oranları için bir aralık belirler. Gerçek oranınız, sizin ve eşinizin kredibilitesine bağlı olacaktır. Bankrate’e göre, özel öğrenci kredisi yıllık yüzde oranları (APR’ler) şu anda:
| Kredi Türü | Sabit Nisan | değişken Nisan |
|---|---|---|
| Lisans ve Mezun | %2,94 ila %12,99 | %0.94 ila %11.98 |
| yeniden finansman | %2,44 ila %9,99 | %1,74 ila %7,75 |
Öğrenci Kredisi Faizi Nasıl Hesaplanır?
Federal öğrenci kredileri ve çoğu özel öğrenci kredisi, öğrenci kredisi faizini hesaplamak için basit bir faiz formülü kullanır. Bu formül, ödenmemiş anapara bakiyenizin faiz oranı faktörü ile çarpılmasından ve bu sonucun son ödemenizi yaptığınız günden bu yana geçen gün sayısıyla çarpılmasından oluşur.
- Faiz tutarı = (Ödenmemiş Anapara Bakiyesi × Faiz Oranı Faktörü) × Son Ödemeden Beri Gün Sayısı
Faiz oranı faktörü, kredinize tahakkuk eden faiz miktarını hesaplamak için kullanılır. Kredinizin faiz oranının yıldaki gün sayısına bölünmesi ile belirlenir.
Öğrenci Kredisi Faiz Oranları Nasıl Hesaplanır?
Düşüş için federal öğrenci kredisi faiz oranları, her Mayıs ayındaki 10 yıllık Hazine bonosu müzayedesine ek olarak bir üst sınır ile sabit bir artışla belirlenir.
- Lisans öğrencileri için doğrudan sübvansiyonsuz krediler: 10 yıllık Hazine + %2,05, üst sınır %8,25
- Mezunlar için doğrudan sübvansiyonsuz krediler: 10 yıllık Hazine + %3,60, üst sınırı %9,50
- Doğrudan PLUS kredileri: 10 yıllık Hazine + %4,60, üst sınırı %10,50
Özel öğrenci kredisi faiz oranları, her bir borç veren tarafından piyasa faktörlerine ve borçlunun ve ortak imzalayanın kredi itibarına göre belirlenir. Çoğu özel borç veren, aynı zamanda, Teminatlı Gecelik Finansman Oranı (SOFR) gibi gecelik borç verme oranlarıyla tipik olarak aylık veya üç ayda bir dalgalanan değişken bir faiz oranı da sunar.
Federal öğrenci kredileri, kredi puanlarını ve geliri hesaba katmazken, bu faktörler özel kredi verenlerin kararlarında büyük rol oynamaktadır. Borç verenlerin kredi gereksinimlerini karşılamayan öğrencilerin bir cosigner’a ihtiyacı olacaktır. Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) Öğrenci Kredisi Ombudsmanı’nın 2017 Yıllık Raporu, özel öğrenci kredilerinin %90’ından fazlasının bir eş imza ile yapıldığını belirtti. Bununla birlikte, iyi bir kredi puanınız veya eş imzanız olmasa bile, kötü kredi için öğrenci kredisi ve eş imzasız öğrenci kredisi sunan borç verenler vardır.
Güncel Öğrenci Kredisi Faiz Oranları Nedir?
10 yıllık Hazine oranı 2020’de rekor düşükler gördü ve sonuç olarak 1 Temmuz 2021’den itibaren federal öğrenci kredi oranları tarihin en düşük oranlarından bazıları.
- Lisans öğrencileri için doğrudan sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz krediler: %3.73
- Mezunlar veya profesyonel borçlular için doğrudan sübvansiyonsuz krediler: %5,28
- Ebeveynler ve yüksek lisans veya profesyonel öğrenciler için doğrudan PLUS kredileri: %6.28
Şimdi Öğrenci Kredisi Almalı mıyım?
Federal öğrenci kredisi oranlarının rekor düzeyde düşük olmasıyla, öğrenci kredisi almak için tarihin en iyi zamanı olabilir. Her zaman önce Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru (FAFSA) formunu kullanarak federal öğrenci kredileri için tüm seçeneklerinizi tüketin, ardından boşlukları doldurmak için en iyi özel öğrenci kredilerini araştırın. İster federal, ister özel kredileri seçin, yalnızca ihtiyacınız olanı ve geri ödeyebileceğiniz kadarını alın.
Özel öğrenci kredileriniz varsa, yeniden finanse etmek için harika bir zaman olabilir. En iyi öğrenci kredisi yeniden finansman şirketlerinin tümü, rekabetçi oranlar sunuyor ve benzersiz borç durumlarına hitap edebiliyor.