İçindekiler
Bugün, 5 Temmuz 2022 itibariyle, karşılaştırmalı 30 Yıllık Sabit ipotek oranı %5,60, FHA 30 Yıllık Sabit %5,34, Jumbo 30 Yıllık Sabit %4,94; 15 Yıllık Sabit %4.81 ve 5/1 ARM %4.29’dur. Bu oranlar, çevrimiçi olarak reklamını görebileceğiniz teaser oranları değildir ve metodolojimize dayalı olarak, müşterilerin niteliklerine bağlı olarak teklif edilmeyi bekleyebileceklerini daha iyi temsil etmelidir. Oranlarımızı neyin farklı kıldığı hakkında daha fazla bilgiyi bu sayfanın Metodoloji bölümünden öğrenebilirsiniz.
Mortgage oranları farklılık gösterebileceğinden, konut kredisi almadan önce oranları karşılaştırmak önemlidir. Çeşitli ipotek türleri için en iyi oranları ve alacağınız nihai oranı neyin etkileyebileceğini anlamanıza yardımcı olacak genel soruları derledik.
Bugünkü Mortgage Oranları
| Kredi Türü | Satın alma | yeniden finansman |
|---|---|---|
| 30 Yıllık Sabit | %5,60 | %5,81 |
| FHA 30 Yıllık Sabit | %5,34 | %5,78 |
| VA 30 Yıllık Sabit | %5,40 | %6.00 |
| Jumbo 30 Yıllık Sabit | %4.94 | %5,03 |
| 20 Yıllık Sabit | %5,33 | %5,50 |
| 15 Yıllık Sabit | %4.81 | %4.99 |
| Jumbo 15 Yıllık Sabit | %4.82 | %4,90 |
| 10 Yıllık Sabit | %4.78 | %4.98 |
| 10/1 KOL | %4.73 | %5,02 |
| 10/6 KOL | %5,59 | %5,71 |
| 7/1 KOL | %4,60 | %4.88 |
| Jumbo 7/1 KOL | %4,17 | %4.39 |
| 7/6 KOL | %5,64 | %5,92 |
| Jumbo 7/6 KOL | %4.61 | %4.79 |
| 5/1 KOL | %4.29 | %4,57 |
| Jumbo 5/1 KOL | %4.11 | %4.37 |
| 5/6 KOL | %5,45 | %5,69 |
| Jumbo 5/6 KOL | %4.48 | %4.56 |
Mortgage Oranı Tablomuz Nasıl Kullanılır?
Mortgage oranı tablomuz, daha iyi veya daha kötü olup olmadığını anlamak için borç verenler tarafından size sunulan oranları karşılaştırmanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Bu oranlar, herkesin mevcut en düşük oranı alacağını düşünmesini sağlayan teaser oranları değil, iyi krediye sahip olanlar için kıyaslama oranlarıdır. Elbette, kişisel kredi profiliniz, bir borç verenden gerçekte hangi oranda teklif alacağınız konusunda önemli bir faktör olacaktır, ancak yeni satın alma veya yeniden finansman oranları için güvenle alışveriş yapabileceksiniz.
Mortgage Oranları İçin Nasıl Alışveriş Yapılır?
Yazan: Sarah Li Cain
Mortgage oranları için alışveriş yaparken akılda tutulması gereken birkaç şey var:
- Mümkün olan en iyi oranları bulmak için ulusal ve yerel borç verenlere baktığınızdan emin olun.
- Kredi puanınızı zedeleyebileceğinden, birden fazla yerde ipotek başvurusu yapmaktan kaçının. Bunun yerine, kredi raporunuzu alın ve potansiyel borç verenlerle paylaşabileceğiniz kredi geçmişinizin net bir resmini elde edin. Bu bilgilere dayanarak size oranları vermelerini isteyin. Bu sayede kredi profiliniz için en doğru bilgileri alırken kredi puanınızı korursunuz.
- Kredi verenlerin size kredi profilinize göre rekabetçi bir oran teklif edip etmediğini belirlemenize yardımcı olması için oran tablomuzu kullanın.
İyi Mortgage Oranı Nedir?
İyi bir ipotek oranı borçluya bağlı olacaktır. Borç verenler, teklif edilen en düşük oranın reklamını yapacaktır, ancak sizinki kredi geçmişiniz, geliriniz, diğer borçlarınız ve peşinatınız gibi faktörlere bağlı olacaktır. Örneğin, kredi puanı düşük olan biri için iyi bir ipotek oranı, kredi puanı yüksek olan birine göre daha yüksek olma eğilimindedir.
Bireysel oranınızı neyin etkileyeceğini anlamak ve mali durumunuza göre en rekabetçi oranı alabilmeniz için mali durumunuzu optimize etmeye çalışmak önemlidir.
Daha İyi Mortgage Oranlarına Nasıl Hak Kazanabilirim?
Daha iyi ipotek oranlarına hak kazanmak, kredinin ömrü boyunca on binlerce dolar tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Mümkün olan en rekabetçi oranı bulmanızı sağlamanın birkaç yolu:
- Kredi notunuzu yükseltin: Bir borçlunun kredi puanı ipotek oranlarının belirlenmesinde önemli bir faktördür. Kredi puanı ne kadar yüksek olursa, borçlunun daha düşük bir oran alma olasılığı o kadar yüksek olur. İster zamanında ödeme yaparak, ister kredi raporunuzdaki hatalara itiraz ederek olsun, kredi puanınızı nasıl iyileştirebileceğinizi görmek için kredi puanınızı gözden geçirmek iyi bir fikirdir.
- Peşinatınızı artırın: Çoğu borç veren, daha büyük bir peşinat ödeyenler için daha düşük ipotek oranları sunar. Bu, başvurduğunuz ipotek türüne bağlı olacaktır, ancak bazen en az yüzde 20’lik bir indirim yapmak size daha cazip oranlar getirebilir.
- Borç-gelir oranınızı düşürün: DTI olarak da adlandırılan borç-gelir oranınız, aylık borç yükümlülüklerinizin toplamına bakar ve bunu brüt gelirinize böler. Genellikle, borç verenler %43 veya daha yüksek bir DTI istemezler, çünkü bu, bir borçlu olarak aylık yükümlülüklerinizi yerine getirmekte zorlanabileceğinizi gösterebilir. DTI’niz ne kadar düşükse, borç verene o kadar az riskli görüneceksiniz ve bu da daha düşük bir faiz oranına yansıyacaktır.
Ne Kadar Büyük Bir Mortgage Ödeyebilirim?
Genel olarak, ev sahipleri, yıllık brüt gelirlerinin iki ila iki buçuk katı olan bir ipoteği karşılayabilirler. Örneğin, yılda 80.000 dolar kazanıyorsanız, 160.000 ila 200.000 dolar arasında bir ipotek ödeyebilirsiniz. Bunun genel bir yönerge olduğunu ve yaşam tarzınız gibi ne kadar ödeyebileceğinizi belirlerken ek faktörlere bakmanız gerektiğini unutmayın.
İlk olarak, borç vereniniz gelirinize, borçlarınıza, varlıklarınıza ve yükümlülüklerinize dayanarak neleri karşılayabileceğinizi düşünecektir. Ancak, ne kadar harcamak istediğinizi, mevcut harcamalarınızı belirlemeniz gerekir – çoğu uzman, brüt gelirinizin yüzde 28’inden fazlasını konut maliyetlerine harcamamanızı önerir. Borç verenler ayrıca DTI’nıza da bakacaktır, yani DTI’niz ne kadar yüksek olursa, daha büyük bir ipotek alabilmeniz o kadar az olasıdır.
Geçerli HOA ücretleri, ev sahibi sigortası, emlak vergileri ve ev bakım maliyetlerini içeren ipoteğinizin dışındaki diğer maliyetleri dahil etmeyi unutmayın. Bir ipotek hesaplayıcısı kullanmak, bu durumda bir ipotek ödemesini nasıl rahatça karşılayabileceğinizi anlamanıza yardımcı olabilir.
Mortgage Oranı Nedir?
Bir ipotek oranı, bir ipotek için borç veren tarafından belirlenen faiz tutarıdır. Bu oranlar sabit olabilir – yani oran bir kıyaslama oranına göre belirlenir – borçlunun ipotek süresi boyunca veya ipotek şartlarına ve cari oranlara dayalı olarak değişken. Bu oran, aylık ödemelerini ve kredinin ömrü boyunca ne kadar ödeyeceklerini etkileyeceğinden, ev finansmanı seçenekleri ararken borçlular için kilit faktörlerden biridir.
Mortgage Oranları Nasıl Belirlenir?
Mortgage oranları, ekonomik güçler de dahil olmak üzere birkaç faktöre göre belirlenir. Örneğin, borç verenler, tipik olarak Federal Rezerv’in federal fon oranı tarafından belirlenen eğilimleri takip eden ana orana – bankaların krediler için sunduğu en düşük oranlı – bakarlar. Genellikle birkaç yüzde puanıdır.
10 yıllık Hazine tahvil getirisi de piyasa eğilimlerini ortaya çıkarabilir. Tahvil getirisi yükselirse, ipotek oranları yükselme eğilimindedir ve bunun tersi de geçerlidir. 10 yıllık Hazine getirisi, genellikle ipotek oranlarını değerlendirmek için en iyi standarttır. Bunun nedeni, norm 30 yıllık bir kredi olsa bile, birçok ipotek 10 yıl sonra yeniden finanse edilir veya ödenir.
Borçlunun kontrol edebileceği faktörler, kredi puanı ve peşinat tutarıdır. Borç verenler, alacakları riske göre oranları belirledikleri için, daha az kredibilitesi olan veya daha düşük peşinat tutarına sahip olan borçlulara daha yüksek oranlar verilebilir. Başka bir deyişle, risk ne kadar düşükse, borçlu için oran o kadar düşük olur.
Federal Rezerv Mortgage Oranlarını Belirler mi?
Federal Rezerv ipotek oranlarına karar vermese de, oranı dolaylı olarak etkiler. Federal Rezerv, enflasyonu kontrol altında tutarak ve büyümeyi teşvik ederek ekonomiyi yönlendirmeye yardımcı olur. Bu, Federal Açık Piyasa Komitesi’nin kısa vadeli faiz oranlarını yükseltmek veya düşürmek için aldığı kararların, borç verenleri kendi faiz oranlarını yükseltmeye veya düşürmeye etkileyebileceği anlamına gelir.
Farklı Mortgage Türlerinin Farklı Oranları Var mı?
Mortgage oranları, türüne bağlı olarak farklı olabilir. Örneğin, sabit oranlı ipotekler, ayarlanabilir oranlı ipoteklerden daha yüksek olma eğilimindedir. Bununla birlikte, ayarlanabilir oranlı ipotekler, önceden belirlenmiş bir süre boyunca daha düşük oranlara sahip olma eğilimindedir, ardından mevcut piyasa koşullarına uyum sağladıkça dalgalanır.
Faiz Oranları ve APR Aynı Mı?
Faiz oranları ve APR aynı değildir. Yıllık yüzde oranı (APR), ipoteğinizle ilgili faiz dahil ek ücretleri yansıtır. Faiz oranı, ev sahiplerinin borç para almak için ödedikleri maliyeti yansıtır. Bu ücretler, başlangıç ücretleri ve indirim noktaları gibi ücretleri içerir; bu nedenle, APR genellikle faiz oranından daha yüksektir.
Mortgage Puanları Nelerdir?
İndirim noktaları olarak da bilinen bu, ipotek faiz oranını düşürmek için borçluların satın aldığı bir kerelik ücret veya ön ödemeli faizdir. Her indirim noktası, ipotek tutarınızın yüzde birine veya her 100.000 ABD Doları için 1.000 ABD Dolarına mal olur ve oranı yüzde çeyreği veya 0,25 oranında düşürür. Örneğin, faiz oranı yüzde 4 ise, bir ipotek puanı satın almak oranı yüzde 3,75’e düşürecektir.
Peşinat için Ne Kadar İhtiyacım Olacak?
İndirmeniz gereken minimum tutar, ipotek türüne bağlı olacaktır. Birçok borç veren, en az %5 ila %20, hükümet destekli olanlar gibi diğerleri ise en az %3,5 ister. VA kredisi, ön ödeme şartı olmayan istisnadır.
Genel olarak, peşinatınız ne kadar yüksek olursa, oranınız o kadar düşük olabilir. En az yüzde 20’yi indiren ev sahipleri en fazla tasarruf edebilecek.
metodoloji
Mortgage oranlarını değerlendirmek için öncelikle bir kredi profili oluşturmamız gerekiyordu. Bu profil, %80’lik bir emlak kredisi-değer oranı (LTV) ile 700 ile 760 arasında değişen bir kredi puanı içeriyordu. Bu profille, ülkenin en çok kredi veren 200’den fazlasının sunduğu en düşük oranların ortalamasını aldık. Bu nedenle, bu oranlar, gerçek tüketicilerin bir ipotek için alışveriş yaparken göreceklerini temsil etmektedir.
En iyi eyalet oranları haritası için aynı kredi profili kullanıldı. Daha sonra, o eyalette ankete katılan bir borç veren tarafından şu anda sunulan en düşük oranı bulduk.
Mortgage oranlarının günlük olarak değişebileceğini ve bu verilerin yalnızca bilgilendirme amaçlı olduğunu unutmayın. Bir kişinin kişisel kredisi ve gelir profili, alabilecekleri kredi oranları ve koşulları konusunda belirleyici faktörler olacaktır. Kredi oranlarına vergi veya sigorta primi tutarları dahil değildir ve bireysel borç veren koşulları geçerli olacaktır.