İçindekiler
| CD Dönemi | Geçen Haftanın En Yüksek Ulusal Oranı | Bu Haftanın En Yüksek Ulusal Oranı | Değiştirmek |
|---|---|---|---|
| 6 ay | %2,32 ÖYP | %2,32 ÖYP | Değişiklik yok |
| 1 yıl | %2,50 ÖYP | %2,50 ÖYP | Değişiklik yok |
| 2 yıl | %3,00 ÖYP | %3,00 ÖYP | Değişiklik yok |
| 3 yıl | %3,25 ÖYP | %3,25 ÖYP | Değişiklik yok |
| 5 yıl | %3,50 ÖYP | %3.64 ÖYP | +0.14 |
Federal Rezerv, bu baharda önceki iki artışın üzerine, 15 Haziran’da federal fon oranını alışılmadık derecede dörtte üç oranında artırdı. Sonuç olarak, CD oranları Mart’tan Mayıs’a ve ardından tekrar geçen haftaya kadar önemli ölçüde yükseldi. Sertifika oranlarının yükselmeye devam etmesi bekleniyor, ancak bu hafta çoğunlukla bir soluk aldı.
2021 sonundan bu yana CD oranları sadece yükselmedi, bu haftanın en yüksek oranları en iyi CD’lerin altı ay önce ödediğini iki katına hatta üç katına çıkardı. Örneğin 3 yıllık CD’leri alın. Ulusal olarak mevcut 3 yıllık bir CD’deki en yüksek oran Aralık sonunda %1,11 idi. Bugün, en çok ödeme yapan 36 aylık sertifika %3,25’lik bir orana sahip.
Burada belirtilen “en yüksek oranların”, Investopedia’nın yüzlerce banka ve kredi birliği üzerinde yaptığı günlük oran araştırmasında belirlediği ulusal olarak mevcut en yüksek oranlar olduğunu unutmayın. Bu, bir kuruş faiz ödeyen birçok büyük banka da dahil olmak üzere, bu terimle bir CD sunan tüm bankaları içeren ulusal ortalamadan çok farklıdır. Bu nedenle, ulusal ortalamalar her zaman oldukça düşüktür, alışveriş yaparak ortaya çıkarabileceğiniz en yüksek oranlar genellikle 10 ila 12 kat daha yüksektir.
Federal Rezerv ve CD Oranları
Her altı ila sekiz haftada bir, Federal Rezerv’in oran belirleme komitesi iki günlük bir toplantı yapar. Yıl boyunca yapılan sekiz toplantının başlıca sonuçlarından biri, Fed’in federal fon oranını yukarı mı, aşağı mı yoksa değişmeden mi hareket ettireceklerine dair duyurusu.
Federal fon oranı, bankaların müşterilere CD mevduatları için ne ödeyeceğini doğrudan belirlemez. Bunun yerine, federal fon oranı, bankaların fazla rezervlerini bir gecede ödünç aldıklarında veya ödünç verdiklerinde birbirlerine ödedikleri orandır. Bununla birlikte, federal fon oranı sıfırdan yüksek bir şey olduğunda, bankaların tüketicilere potansiyel olarak daha ucuz bir mevduat kaynağı olarak bakmaları için bir teşvik sağlar ve daha sonra tasarrufları, para piyasasını ve CD oranlarını artırarak çekmeye çalışırlar.
Pandeminin başlangıcında, Fed, ekonominin finansal bir felaketten kurtulmasına yardımcı olmanın bir yolu olarak acil durum oranını yüzde sıfıra indirdiğini duyurdu. Ve tam iki yıl boyunca, federal fon oranı yüzde sıfırda kaldı.
Ancak Mart 2022’de Fed, yüzde 0.25’lik bir oran artışı başlattı ve bunun birçoğunun ilki olacağını belirtti. Mayıs 2022 toplantısında, Fed zaten bu sefer %0,50’lik ikinci bir artış açıklıyordu. Ancak her iki zam da, Fed’in Haziran ortasında açıkladığı yüzde 0,75 puanlık daha büyük zammın sadece bir başlangıcıydı.
Fed herhangi bir oran değişikliği yapmadan önce, gerçekte ne açıklayacaklarına dair genellikle makul bir anlayış vardır. Sonuç olarak, birçok banka ve kredi birliği ileriye dönük oran artışları yapmaya başlarken, diğerleri faiz artırımının sağlamlaştırılmasını beklemeyi tercih ediyor.
Bir sonraki Fed toplantı duyurusu 27 Temmuz’da yapılacak.
CD Oranları için Öngörülen Trend Nedir?
Fed’in Mart ve Mayıs aylarındaki faiz artırımları sadece bir başlangıçtı. Faizleri yükseltmek, enflasyonla mücadele etmenin bir yolu ve ABD enflasyonunun şu anda son derece sıcak olmasıyla birlikte, Fed kamuya açık olarak 2022’ye ve muhtemelen 2023’e kadar bir dizi çok sayıda faiz artırımı uygulamayı planlıyor.
Spesifik olarak, Fed’in yıl sona ermeden önce iki büyük oran artışı ve ardından belki üç küçük artış daha başlatması bekleniyor. Bu, federal fon oranını mevcut %0,75 seviyesinden %2,50’ye, hatta daha yükseğe çıkarabilir.
Fed oranı, ipotek oranları gibi uzun vadeli borçları etkilemezken, kısa vadeli tüketici borcu ve mevduat oranlarının yönünü doğrudan etkiler. Bu nedenle, 2022’de daha yapılacak birkaç zamla, bu yıl ilerledikçe CD oranlarının önemli ölçüde artması beklenebilir.
Bu, şimdi bir CD’ye kilitlemekten kaçınmanız gerektiği anlamına gelmez. Ancak bu, çok uzak olmayan bir gelecekte mevcut olacak daha yüksek oranlardan yararlanabilmeniz için daha kısa vadeli sertifikaları düşünmeniz gerektiği anlamına gelir. Diğer bir seçenek de, bazen “oranınızı yükseltme CD’si” veya “yükseltme CD’si” olarak adlandırılan ve oranlar önemli ölçüde yükselirse mevcut CD’nizde bir oran artışını etkinleştirmenizi sağlayan özel bir CD türünü düşünmektir.
Oran Toplama Metodolojisi Açıklaması
Her iş günü, Investopedia ülke çapındaki müşterilerine CD sunan 200’den fazla bankanın ve kredi birliğinin oran verilerini izler ve her büyük dönemde en çok kazandıran sertifikaların günlük sıralamasını belirler. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal olarak sigortalı olması gerekir (bankalar için FDIC, kredi birlikleri için NCUA) ve CD’nin minimum başlangıç depozitosu 25.000 ABD Dolarını geçmemelidir.