İçindekiler
İnsanlar genellikle bir finansal planlamacının rolünü finansal danışmanlar gibi diğer benzer işlerle karıştırırlar. Bu işler arasında benzerlikler olsa da, bazı önemli farklılıklar vardır. Bir finansal danışman genellikle insanların paralarını yönetmelerine yardımcı olan bir kişidir, bir finansal planlayıcı ise müşterileri için emlak planlaması, çocukların kolej masrafları için tasarruf ve emeklilik planlaması dahil olmak üzere kişiselleştirilmiş finansal planlar geliştirir.
Her iki profesyonel de eğitim geçmişleri ve atamaları söz konusu olduğunda farklılık gösterebilir. Finansal planlamacılar ayrıca özel bir uzmanlık alanına sahip olabilir. Bir finansal planlayıcı olmayı düşünüyorsanız, düşünmeniz gereken bazı önemli noktalar vardır.
Başarılı olmak için gereken doğru eğitim ve becerilere sahip misiniz? Bu sizin için doğru kariyer yolu mu? Finansal planlama hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin ve daha bilinçli bir karar vermenize yardımcı olacak testimizi yapın.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal planlayıcılar, insanların finansal meselelerini sıralarken paralarını yönetmelerine yardımcı olur.
- Müşteri bulmak ve bir müşteri tabanı oluşturmak, bir finansal planlayıcı olarak başarıyı yaşamak için çok önemlidir.
- Bir finansal planlayıcı olmak, yatırımlar, vergiler, emlak planlaması ve risk yönetimi kurslarının yanı sıra bir lisans derecesi gerektirir.
- Satış konusunda rahatsanız, insanlarla aranız iyiyse, mükemmel analitik ve iletişim becerilerine sahipseniz ve bağımsız çalışabiliyorsanız, finansal planlama sizin için doğru olabilir.
- Bir finansal planlayıcı ile bir finansal danışman arasında genellikle bir fark vardır. Finansal planlamacılar uzun vadeli hedeflere odaklanırken, finansal danışmanlar daha dar bir görüşe sahiptir, yalnızca bireylerin paralarını yönetmelerine yardımcı olur.
Finansal Planlamacılar: Temel Bilgiler
Finansal planlayıcılar, insanların finansal meselelerini sıralarken paralarını yönetmelerine yardımcı olur. Finansal danışmanlar gibi, müşterilerinin uzun vadeli finansal hedefler geliştirmelerine yardımcı olurlar. Bu profesyoneller, müşterilerinin yaşam evrelerini, risk toleransını ve potansiyel yatırımları değerlendirir.
Finansal planlamacılar ayrıca insanların yatırımları, sigortaları ve diğer finansal ürünleri sıralamasına ve seçmesine yardımcı olarak geçimini sağlar. Birçok finansal planlamacı belirli alanlarda uzmanlaştığından, müşterilerine özel hizmetler sunabilirler. Bu hizmetlerden bazıları emeklilik planlaması, genel yatırım analizi, emlak planlaması, vergi planlaması ve eğitim planlamasını içerir (ancak bunlarla sınırlı değildir).
Yeni İş Edinme
Bu hizmetlere ihtiyaç duyan müşterileri bulmak ve bir müşteri tabanı oluşturmak, bir finansal planlayıcı olarak başarıyı yaşamak için çok önemlidir, çünkü memnun müşterilerden gelen yönlendirmeler önemli bir yeni iş kaynağıdır. İster seminerler vererek, ister konferanslar vererek, sosyal veya iş bağlantıları yoluyla ya da sadece soğuk arama yoluyla yeni müşteriler buluyor olun, onları bulmanız gerekir.
Geniş bir sosyal ağa sahip olmak, birçok başarılı finansal planlamacının muhasebeci, denetçi, sigorta satış acentesi, avukat veya menkul kıymetler, emtia ve finansal hizmetler satış acentesi gibi ilgili bir meslekte çalıştıktan sonra alana girmesinin bir nedenidir.
Eğitim Gereksinimleri
Finansal planlama işverenleri, muhasebe, finans, ekonomi, işletme, matematik veya hukuk alanlarında lisans derecesine sahip adaylar ararlar. Yatırımlar, vergiler, emlak planlaması ve risk yönetimi kursları da faydalıdır.
Finansal analistler ayrıca Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP), Yeminli Mali Analist (CFA) ve Yeminli Mali Müşavir (ChFC) atamaları gibi özel tanımlamalar da isteyebilirler.
Genel olarak, kişisel bir finansal danışman olarak çalışmak için bir lisans gerekli değildir, ancak hisse senedi, tahvil, yatırım fonu veya sigorta satan danışmanların Seri 6, 7 veya 63 gibi lisanslara ihtiyacı olabilir. Bu sınavlar Finans Sektörü Düzenlemeleri tarafından yönetilir. Yetki (FINRA) ve bu sınavların çoğuna girebilmek için bir üye firma veya özdenetim kuruluşunun sponsorluğu gerekmektedir.
Danışmanlar Nerelerde Çalışır?
Tüm finansal danışmanların yarısından fazlası, menkul kıymetler ve emtia komisyoncuları, bankalar, sigorta şirketleri ve finansal yatırım firmaları dahil olmak üzere finans ve sigorta şirketleri için çalışmaktadır; ancak, birçok kişisel mali danışman serbest meslek sahibidir ve genellikle kentsel alanlarda küçük yatırım danışmanlığı firmaları işletir.
Finansal planlamacılar ve danışmanlar, sattıkları yatırım ürünlerinden komisyon alarak veya hizmetleri için yıllık, saatlik veya sabit ücret alarak para kazanırlar.
Çalışma İstatistikleri Bürosu’na göre, mali danışmanların genel istihdamının, tüm meslekler için ortalamadan daha yavaş olan 2020 ile 2030 arasında %5 oranında artması bekleniyor.
Bu, işletmeler ve bireyler tarafından artan yatırımın, artan sayıda kendi kendini yöneten emeklilik planlarının ve artan sayıda yaşlıların bir sonucudur.
Bebek patlamaları emeklilik için tasarruf sağladığından ve daha iyi eğitimli ve daha zengin bir nüfus yatırım tavsiyesi gerektirdiğinden, kişisel finansal danışmanlar finansal analistlerden daha fazla fayda sağlayacaktır. Ayrıca, insanlar daha uzun yaşıyor ve daha fazla emeklilik yılını finanse etmeyi planlamak zorunda.
Finansal Planlama Sizin İçin Doğru Kariyer mi?
Öğrenmenize yardımcı olması için bu testi yapın:
Test: Finansal Planlama Sizin İçin Uygun mu?
1. Satış yapma konusunda ne kadar rahatsınız?
C. Büyükanneme bir SuperNova konserine bilet satabilirdim, performanstan keyif alacağına dair hiçbir garanti vermeden.
B. Büyükanneme o SuperNova biletini satabilirdim ama gösteriyi beğenmediyse suçluluk duyardım.
C. Sadece kötü biri büyükannesine bir SuperNova bileti satar.
2. Hayatın hangi aşamasındasın?
A. Üniversiteden yeni mezun oldum.
B. Birkaç yıldır okula gitmiyorum.
C. Birkaç yıldır kendi iş alanımdayım ama değişime hazırım.
3. Ne kadar dışadönüksün?
A. Katıldığım hemen hemen her kulübün başkanı oldum.
B. Beni mutlu edecek kadar arkadaşım var.
C. İyi bir kitap, kendime bir oda ve kesinti olmaması benim cennet anlayışım.
4. Şu şekilde tanımlanabilirsiniz:
A. Hem analitik hem de iyi bir iletişimci.
B. Analitik ama iyi bir iletişimci değil veya iyi bir iletişimci ama analitik değil.
C. Ne analitik ne de iyi bir iletişimci.
5. İşyerinde işimi yapmayı tercih ederim:
A. Tamamen bağımsız
B. Biraz bağımsız.
C. Bir takımın parçası olarak.
6. Planlamacı olma konusunda bana en çok çekici gelen şey:
A. Bir müşteri tabanı oluşturmanın zorluğu.
B. Kendi işimin yaratılması.
C. Yatırımların analizi.
7. Çalışma İstatistikleri Bürosu’na göre, finansal danışmanlar için ortalama yıllık gelir 2021’de 94.170 dolardı. Bu konuda ne düşünüyorsunuz?
A. Hiçbir zaman ortalama olmadım ve medyandan daha fazlasını kazanacağım.
B. Bu benim için işe yarar.
C. Komisyonlar için çalışmak beni sadece sinirlendirir.
Sonuçlar
Çoğunlukla As cevabını verdiyseniz, finansal planlama sizin için doğru kariyer olabilir. Tazminatınızın önemli bir kısmını komisyonlar aracılığıyla kazanma fikri sizi heyecanlandırıyor, korkutmuyor. Bu ağı çalıştırmak için doğru bağlantılara ve enerji düzeyine sahipseniz, bu zorlu kariyerde başarılı olabilirsiniz.
Çoğunlukla Bs yanıtını verdiyseniz, bir yedekleme planına ihtiyacınız var. Finansal planlama işe yarayabilir, ancak William F. Cole’a göre planlamacıların %80’i arasında olmanız muhtemeldir. Eksiksiz Mali Müşavir, beş yıldan daha az bir süredir işin içindeler. Satışlar işe yaramadığında, bundan sonra ne yapacaksınız ve bir sonraki işvereninize kendinizi nasıl satacaksınız?
Çoğunlukla C cevabı verdiyseniz, finansal planlamayı düşünmeyin bile. Portföy analizi tarafını seviyorsanız, finansal analist olarak çalışmayı düşünün. Matematik güçlü konunuzsa, finans mühendisliğine veya nicel analize gidin. Gün boyu satış yapmak zorunda kalmadan daha fazla para kazanacaksınız.
Mali Müşavirlik Mesleği Demografisi
Data USA’ya göre, 2021’de (mevcut en son veriler) ortalama yaşı 44,9 olan yaklaşık 263.000 finansal danışman vardı. Bir finansal danışmanın ortalama maaş aralığı 158.890 dolar ile 47.570 dolar arasındadır. Erkek bir mali müşavir için ortalama maaş 165.768 dolar, ortalama kadın maaşı 95.388 dolar.
Mesleğin tahmini 10 yıllık büyüme oranı %4.41’dir. Mali danışmanların çalıştığı başlıca yerler Murray Hill, New York City, Gramercy ve Stuyvesant Town, New York City, Back Bay, Boston, Beacon Hill, Boston ve Charleston’dur. En yüksek maaş ödenen yerler Washington DC, Hempstead Town, New York ve North Hempstead Town, New York’tur.
Mali müşavir istihdamının en yüksek olduğu sektörler menkul kıymetler, emtialar, fonlar, tröstler ve diğer finansal yatırımlar (%60,6), bankacılık ve ilgili faaliyetler (%11,1) ve sigorta şirketleridir (%6,09).
İş gücü 260.000 erkek ve 119.000 kadından oluşmaktadır. Mesleğin yaklaşık %80’i beyaz bireylerden oluşur, daha sonra yaklaşık %7’si Asyalıdır.
Nasıl Sertifikalı Bir Finansal Planlayıcı Olabilirsiniz?
Sertifikalı bir finansal planlayıcı olmak için CFP sertifikasyon sürecini tamamlamanız ve nihayetinde CFP sertifikasını almanız gerekir. Bir CFP Kurulu Kayıtlı Programı aracılığıyla finansal planlama kursunun tamamlanması, bir lisans derecesine sahip olması ve ardından CFP sınavına girmesi, sertifikalı bir finansal planlayıcı olmak için gereken tüm şartlardır.
Yeminli Mali Müşavir ile Yeminli Mali Müşavir Arasında Bir Fark Var mı?
Evet, genel olarak bir mali müşavir ile bir mali planlayıcı arasında bir fark vardır; ancak, finansal danışman sertifikası yoktur, yalnızca bir finansal planlayıcı için sertifika vardır. Bunun nedeni, her finansal planlayıcının bir finansal danışman olması, ancak her finansal danışmanın bir finansal planlayıcı olmamasıdır. Finansal planlamacılar, bireylerin ve şirketlerin uzun vadeli hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olur. Bu, parayı yönetmeyi, tasarruf planları oluşturmayı, bir ev satın almaya yardımcı olmayı ve emeklilik planlamasına yardımcı olmayı içerir. Öte yandan bir finansal danışman, paranızı yönetmenize yardımcı olan çok daha dar bir görüşe sahiptir.
Mali Müşavir Olmak İçin Neleri Öğrenmeliyim?
Bölümü ne olursa olsun herkes mali müşavir olabilir; ancak, finansal danışman olmaya yardımcı olan bazı ana dallar vardır. Bunlara ekonomi, işletme yönetimi, finans, muhasebe, istatistik ve benzer diğer ana dallar dahildir.
Alt çizgi
Bir finansal planlayıcı, başkalarının yaşam hedefleri için finansal olarak plan yapmasına yardımcı olarak ödüllendirici bir iş olabilir. Aynı zamanda böyle bir sorumluluk ve bir olmak için gerekli bilgi ve becerilere sahip zorlu bir iş olabilir. Bu kariyer yolunu izlemeden önce, sorumlulukların, işin doğasının, saatlerin ve gereken eğitimin buna değip değmediğini belirleyerek sizin için doğru seçim olup olmadığını anlamak önemlidir.
