İçindekiler
Hayat sigortası poliçe sahiplerinin, sahip oldukları poliçelerden kurtulmak istedikleri zaman gelebilir. Belki artık prim ödemek istemiyorlar ya da kendilerini büyük ve genellikle beklenmedik bir masraf nedeniyle nakde erişmeleri gereken bir konumda buluyorlar. Yine de diğerleri, hayat sigortası şirketlerinin sağladığı korumaya ihtiyaçları olduğuna inanmıyor.
Sebep ne olursa olsun, poliçe sahiplerinin, istenmeyen bir poliçeyi bırakıp bırakmamaya karar verirken ellerinde bulunan tüm seçeneklerin farkında olmaları gerekir. Tarihsel olarak, altı yöntem olmuştur:
Ancak son zamanlarda, ek bir seçenek tanıtıldı. Bu seçeneğe yaşam yerleşimi denir.
Önemli Çıkarımlar
- Bazı hayat sigortası poliçe sahipleri poliçelerini satmaya karar verebilir.
- Bir hayat anlaşması, bir bireye veya kuruluşa (orijinal poliçeyi veren dışında) poliçenin nakit teslim değerini aşan ancak net ölüm tazminatından daha düşük bir tutar için satılır.
- Bir ömür uzlaşmasında, poliçe başka bir kişi veya kuruluşa devredilir.
- Alıcı, satıcının prim ödemelerini devralmalıdır.
- Yaşam yerleşimleri genellikle toplu olarak ödenir.
Yaşam Yerleşim Özellikleri
Finans Sektörü Düzenleme Kurumu’na göre, bir hayat sigortası poliçesi, bir bireye veya kuruluşa (orijinal poliçeyi düzenleyen dışında) poliçenin nakit teslim değerini aşan ancak net ölüm tazminatından daha düşük bir tutarda satıldığında bir hayat uzlaşması gerçekleşir. . Satıcı genellikle ödemeyi toplu olarak alır ve sigorta poliçesindeki herhangi bir prim ödemesinden artık sorumlu değildir. Bunlar artık alıcının sorumluluğundadır.
Hayat ödemeleri, poliçenin mülkiyetinin başka bir kişi veya kuruluşa devredilmesi bakımından yukarıda belirtilen altı elden çıkarma seçeneğinden farklıdır. Bu kavram tanıdık gelebilir çünkü hayat sigortası endüstrisinin geçici yerleşimler olarak adlandırdığı şeyle ilgilidir. Viatical yerleşimler, bir hayat sigortası poliçesinin üçüncü bir tarafa satışını da içeren borsalardır; ancak sigortalının ölümcül bir hastalığa sahip olması nedeniyle yaşam yerleşimlerinden farklıdırlar.
Hayat Uzlaştırma Teklifi
Çoğu poliçe sahibi, poliçelerini satmaya çalışırken bir hayat uzlaştırma komisyoncusunun yardımını ister. Hayat takas komisyoncuları, bir poliçenin satın alınabileceğini bildirmek için hayat takas şirketleriyle iletişime geçer.
Broker, daha sonra, hayat uzlaştırma şirketlerinin poliçeye teklif vermesini bekler (bir müzayededen farklı olarak). Tüm teklifleri aldıktan sonra, aracı kurum, poliçe sahibine, poliçe için en çok parayı hangi şirketin teklif ettiğini bilmesini sağlar. Poliçe sahibi genellikle poliçesini en çok parayı ödemeye istekli olan şirkete satar.
Hayat sigortası poliçeleri satın alan şirketler bunu yasal olarak yaparlar çünkü talep sürecini hızlandırmak için herhangi bir suç davranışında bulunurlarsa eninde sonunda kendilerini işsiz bırakırlar.
Hayat Sigortası Poliçesi Satın Alma
Kendinize bir şirketin neden başka birinin hayat sigortası poliçesini satın almak istediğini soruyor olabilirsiniz. Kısa cevap, poliçe satıldığında yeni mal sahibinin poliçe lehdarı haline gelmesidir. Örneğin, hayat sigortası poliçenizi bir hayat anlaşması şirketine satmayı kabul ederseniz, şirket, sigortacının sizin geçişinizde ödeyeceği ölüm ödeneğini alma hakkını fiilen satın alıyor demektir. Bu, şirket için toplanacak faktörlerin olumlu olduğunu düşünüyorsa, çekici bir yatırım olabilir.
Poliçelerini hayat takas işlemleri yoluyla satmayı düşünen birçok poliçe sahibi, esasen onların ölmesini bekleyen bir hayat takas şirketi fikrinden rahatsızdır. Ölüme kadar haftaları, ayları veya yılları geri sayan bir şirket fikri pek rahatlatıcı değil. Hatta bazıları, bir şirketin ölüm yardımına er ya da geç erişmek için kötü yollara başvuracağını düşünecek kadar ileri gidebilir. Ancak, hayat takas şirketlerinin para kazanma işinde olduğunu unutmayın.
Ayrıca, diğerlerinden hayat sigortası sözleşmeleri satın alan bazı kuruluşlar, sigortalının ne zaman öldüğü ile aşırı derecede ilgilenmezler. Bu kuruluşlar, bankalardan finansman sağlamak için teminat olarak kullanmak üzere hayat sigortası poliçeleri satın alırlar. Sigortalının iki yıl içinde mi yoksa 20 yıl içinde mi ölmesi şirket için çok az şey ifade ediyor; sadece poliçeye sahip olmak istiyor, böylece bugün bir krediye hak kazanabilir.
Hayat Sigortası Satın Alma İşlemi Nasıl Çalışır?
Sigortanızı sattığınızda, bir miktar nakit alırsınız ancak tam ölüm ödeneği almazsınız ve alıcı poliçedeki ödemelerinize devam eder.
Hayat Sigortası Poliçenizi Teslim Ettiğinizde Ne Kadar Alırsınız?
Nakit değeri olan bir hayat sigortanız varsa, poliçeyi teslim edebilir ve içindeki parayı, sağlayıcınızın teslim için sizden talep ettiği ücretler düşüldükten sonra tahsil edebilirsiniz. Bu nedenle, ücretler ödendikten sonra alacağınız para miktarı, hesabınızdaki nakit değerine bağlıdır.
Bir Şirket Neden Hayat Sigortanızı Satın Alsın?
Şirketler teminat olarak kullanmak için hayat sigortası poliçeleri satın alabilirler.
Hayat Sigortası Poliçesini Nakit Almaya Değer mi?
Bir hayat sigortası poliçesini paraya çevirmenin buna değip değmeyeceği kişiye bağlıdır. Nakit değeri yüksek bir poliçeniz varsa ve teminata ihtiyacınız yoksa, para çekmeniz buna değer olabilir. Sadece nakit paraya ihtiyacınız varsa, hayat sigortası poliçenizi satarak aileniz için potansiyel bir güvenlik ağını ortadan kaldırmaktan daha iyi para bulmanın daha iyi yolları olabilir.
Alt çizgi
Hayat uzlaşmaları, hayat sigortası poliçesi sahiplerine, artık istemedikleri veya ihtiyaç duymadıkları bir poliçe ile ne yapacaklarına karar vermeleri için ek bir seçenek sunar. Parasal açıdan bakıldığında, bu alternatif, politikaların elden çıkarılmasına yönelik altı geleneksel yöntemden daha çekici olabilir. Bu, poliçe sahiplerinin bu fikri güvenilir danışmanlarından biriyle (finansal planlayıcı, muhasebeci, komisyoncu, avukat vb.) tartışması için yeterli bir nedendir.
Muhtemelen her zaman bu politikaları satın alan şirketlerin suç davranışına katılabileceklerine dair endişeler olacaktır. Ancak, hayat uzlaştırma komisyoncusu, hayat uzlaştırma şirketi ve işleme dahil olan diğer herhangi bir kuruluş üzerinde uygun durum tespiti yapıldığında, bir kişi bu korkuları giderebilmelidir. Ayrıca, sektörün New York başsavcısı (ve şüphesiz diğer eyaletlerdeki diğer başsavcılar) tarafından aktif olarak izleniyor olması, bazılarının endişelerini giderebilir.