İçindekiler
20 Mayıs 2022 itibariyle ülke genelinde ortalama 15 yıllık sabit ipotek oranı %4,69 ve 15 yıllık jumbo ipotek oranı %4,81’dir. Bu oranlar, reklamda görebileceğiniz bilgi fiyatları değildir, ancak metodolojimize dayalı olarak, müşterilerin niteliklerine bağlı olarak ne elde etmeyi bekleyebileceklerini daha doğru bir şekilde temsil etmelidir.
Oranlarımızı neyin farklı kıldığı hakkında daha fazla bilgiyi bu sayfanın Metodoloji bölümünden öğrenebilirsiniz.
15 Yıllık İpotek ve 30 Yıllık İpotek
Ev sahiplerinin 30 yıllık bir ipotek alması yaygın olduğu için, buna ihtiyacınız olduğu anlamına gelmez. En iyi 15 yıllık ipotek oranlarını alan borçlular, kredilerin ömrü boyunca on binlerce dolar faiz tasarrufu yapabilecekler. Daha yüksek bir aylık ödeme ile gelse de, düzgün plan yapanlar daha düşük faiz oranlarından yararlanabilecek ve konut öz sermayesini çok daha hızlı inşa edecek.
Yine de, mali durumunuzun büyük ödemeleri karşılayacak kadar sağlam olduğundan emin olmak isteyeceksiniz. Karar vermenize yardımcı olmak için, en iyi 15 yıllık ipotek oranlarının bir listesini ve bu tür ev kredisini seçmenin artıları ve eksileri gibi bilgileri derledik.
15 Yıllık İpoteği Kimler Düşünmeli?
Bir ev kredisinden önemli ölçüde tasarruf etmek isteyen ve daha yüksek aylık ipotek ödemelerini karşılayabilen ev sahipleri, 15 yıllık ipotekler için en uygundur.
Krediler daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir; Fannie Mae ve Freddie Mac gibi devlet destekli kuruluşlar, 30 yıllık ipotek maliyetlerini artıran kredi düzeyinde fiyat ayarlamaları uygulama eğilimindedir.
15 yıllık ipotek almayı düşünen borçluların, 30 yıllık veya 20 yıllık bir ipotekle karşılaştırıldığında daha yüksek olacağından, aylık ödemeleri karşılayıp karşılayamayacaklarını düşünmeleri gerekir.
15 Yıllık Mortgage Oranları
Alabileceğiniz en iyi oran, oranlar için geçerli koşullar göz önüne alındığında, kredi profilinize, ne kadar para yatırdığınıza ve diğer finansal hususlara bağlı olacaktır.
Örneğin, bölgenizdeki ortalama oran şu anda %7 ise, kredi itibarınıza ve diğer finansal faktörlere bağlı olarak %6,75 veya %7,3 oranında ipotek alabilirsiniz.
15 Yıllık Faizler 30 Yıllık Faizlerden Daha Düşük
İpotek oranları kısmen ipoteğe dayalı menkul kıymetler piyasasındaki tahvil fiyatlarına dayanmaktadır. Tahvil yatırımcıları, nakitlerini, enflasyon oranına ayak uyduracak makul bir getiri oranı sunan düşük riskli bir yatırıma park etmek isterler.
Enflasyon oranları ve diğer risk faktörleri zamanla yükselme eğiliminde olduğundan, uzun vadeli kredilerin faiz oranları kısa vadeli kredilere göre daha yüksek olacaktır. Yatırımcılar, enflasyon oranlarını ve diğer risk faktörlerini çok önceden doğru bir şekilde tahmin edemezler.
Her ikisi de devlet destekli kurumlar olan Freddie Mac ve Fannie Mae de kredi seviyeleri için fiyat ayarlamaları uygulayarak 30 yıllık ipotek maliyetlerini artırıyor. Birçok 15 yıllık ipotek, daha düşük bir oranda yansıtılan bu ek ücretlere sahip değildir.
Bugünün 15 Yıllık Mortgage Oranları
| Kredi Türü | Satın almak | yeniden finansman |
|---|---|---|
| 15 Yıllık Sabit | %4,69 | %4.94 |
| Jumbo 15 Yıllık Sabit | %4.81 | %4.89 |
Tüm Mortgage Kredi Türleri için Bugünkü Oranlar
| Kredi Türü | Satın almak | yeniden finansman |
|---|---|---|
| 30 Yıllık Sabit | %5,45 | %5,71 |
| FHA 30 Yıllık Sabit | %5,40 | %5,91 |
| VA 30 Yıllık Sabit | %5,37 | %5,97 |
| Jumbo 30 Yıllık Sabit | %4.82 | %4,90 |
| 20 Yıllık Sabit | %5,24 | %5,59 |
| 15 Yıllık Sabit | %4,69 | %4.94 |
| Jumbo 15 Yıllık Sabit | %4.81 | %4.89 |
| 10 Yıllık Sabit | %4,60 | %5.00 |
| 10/1 KOL | %4.65 | %4.98 |
| 10/6 KOL | %5,96 | %6.12 |
| 7/1 KOL | %4.51 | %4.81 |
| Jumbo 7/1 KOL | %4,05 | %4.33 |
| 7/6 KOL | %5,33 | %5,62 |
| Jumbo 7/6 KOL | %4.36 | %4.55 |
| 5/1 KOL | %4,17 | %4.47 |
| Jumbo 5/1 KOL | %3.97 | %4,26 |
| 5/6 KOL | %5,64 | %5,95 |
| Jumbo 5/6 KOL | %4.36 | %4.43 |
15 Yıllık İpotek Nedir?
15 yıllık ipotek, bir ev satın almak için ödeme yapmak için sabit faizli bir kredidir. Anapara ve faizi içeren aylık ödeme, ipoteğin ömrü boyunca aynı kalır.
Geleneksel 30 yıllık ipotek süresinin yarısında ödenir. Kısaltılmış zaman aralığı ve daha yüksek aylık ödemeler, kredinin ömrü boyunca binlerce dolarlık faiz tasarrufu sağlar.
Federal Rezerv Mortgage Oranlarını Belirler mi?
Federal Rezerv ipotek oranlarına karar vermez, ancak kesinlikle onları etkiler.
Fed, bankalardan hükümetten kısa vadeli borç para almaları için talep ettiği federal borç verme oranlarına karar verir.
İşte nasıl çalışır: Federal Rezerv (daha özel olarak, Federal Açık Piyasa Komitesi), ekonomiyi istikrarlı tutmak amacıyla mevcut federal fon oranlarını belirler. Bankalar da kendi ayarlanabilir ve kısa vadeli faiz oranlarını sıfırlıyor.
(Bankalar, Federal Rezerv’den borç para alırlar ve sistemin dengesini koruyan sürekli bir akış içinde kendi aralarında ödünç alırlar ve ödünç verirler.)
Bu bankalar arası oranlar yükseldiğinde, finansal kurumların diğer finansal kurumlardan borç alması daha pahalı hale geliyor. Ekstra masrafları karşılamak için ipotek oranları da dahil olmak üzere kredi oranlarını ayarlarlar.
Bireysel bir ev alıcısına teklif edilecek kesin oranda başka faktörler de vardır. Bu faktörler borçlunun varlıklarını, yükümlülüklerini ve kredi notunu içerir.
15 yıllık ve 30 yıllık ipotek arasındaki farklar nelerdir?
İkisi arasındaki en büyük fark, geri ödeme süresinin uzunluğudur. 30 yıllık bir ipotek 30 yıl veya 360 aylık ödemeler alacaktır. 15 yıllık vade, zamanın yarısını alacak ve borçlu yıllar içinde daha az faiz ödeyecek.
30 yıllık ipotek, aylık ödemelerinizi daha uzun bir süreye yaydığından, aylık ödemeler daha düşük olacaktır. Ayrıca krediye iki kez faiz ödeyeceksiniz. Ayrıca biraz daha yüksek bir faiz oranı da ödeyebilirsiniz.
Faiz Oranı ve APR Aynı mı?
Faiz oranı ve APR aynı değildir.
Faiz oranı, kredi tutarının yüzdesi olarak belirtilen parayı ödünç almak için ödeyeceğiniz tutardır.
APR, faiz oranı artı ipotek için tahsil edilecek ek ücretlerdir. Maliyetler, başvuru ücretlerini, komisyoncu ücretlerini, indirim puanlarını ve kapanış maliyetlerini içerebilir. Ayrıca, geri alacağınız indirimleri de hesaba katacaktır. APR ayrıca yüzde olarak ifade edilir.
Bu ek maliyetler nedeniyle, APR’nin faiz oranından daha büyük olması. Borç verenin alınan faizin bir kısmı için indirim sağlaması gibi bazı istisnalar vardır.
15 Yıllık İpotek Ne Zaman Akıllı Bir Seçenektir?
15 yıllık ipotek, faizden tasarruf etmek isteyen ve diğer finansal hedeflerinden ve sorumluluklarından ödün vermeden daha büyük aylık ödemeleri karşılayabilen borçlular için akıllı bir seçenektir.
Örneğin, bir tasarruf hesabına ve bir emeklilik fonuna düzenli katkı paylarından fedakarlık etmeden 15 yıllık bir ipotek alamayan bir borçlu, muhtemelen daha uzun vadeli bir ipoteğe bağlı kalmalıdır. 20 yıllık bir dönem mutlu bir ortamdır.
Değişken veya düzensiz gelirleri olan borçlular için 15 yıllık ipotek, yalnızca ipotek ödemesini yalın dönemlerde yapmak için gerçekçi bir plan varsa anlamlıdır.
Bir planınız varsa, tasarruf buna değer. Diyelim ki 300.000 dolarlık bir ipotekiniz var ve oran 30 yıllık bir dönem için %4,25, 15 yıllık bir dönem için %4.00’e kıyasla. 30 yıllık sürenin sonunda, 99.431.48 $’a kıyasla 231.295,08 $’lık faiz ödemiş olacaksınız, 131.863,60 $’lık bir tasarruf farkı. Bu oldukça önemli.
Bununla birlikte, fiyat tasarrufu, çok daha yüksek bir aylık ödemeye eşittir. 30 yıllık ipotek için ödeme, 2.219.06 $ olan 15 yıllık krediye kıyasla 1.475.82 $ olacaktır. Bu nedenle, ipoteği rahatça karşılayabileceğinizden emin olmak için en düşük oranlar için alışveriş yapmak ve koşulları karşılaştırmak akıllıca bir fikirdir.
15 Yıllık En İyi Mortgage Oranlarını Nasıl Seçtik?
En iyi 15 yıllık ipotek oranlarını değerlendirmek için öncelikle bir kredi profili oluşturmamız gerekiyordu. Bu profil, %80’lik bir emlak kredisi/değer oranı (LTV) ile 700 ile 760 arasında değişen bir kredi puanı içeriyordu. Bu profille, ülkenin en çok kredi veren 200’den fazlasının sunduğu en düşük oranların ortalamasını aldık. Bu nedenle, bu oranlar, gerçek tüketicilerin bir ipotek için alışveriş yaparken göreceklerini temsil etmektedir.
Mortgage oranlarının günlük olarak değişebileceğini ve bu verilerin yalnızca bilgilendirme amaçlı olduğunu unutmayın. Bir kişinin kişisel kredi ve gelir profili, alabilecekleri kredi oranları ve koşulları konusunda belirleyici faktörler olacaktır. Kredi oranlarına vergi veya sigorta primi tutarları dahil değildir ve bireysel borç veren koşulları geçerli olacaktır.