İçindekiler
Birincil ikametgahınızda önemli miktarda öz sermayeniz varsa, ev öz sermayesi kredisi yoluyla bunu kullanabilirsiniz. Daha sonra bu parayı, ikinci bir ev veya yatırım amaçlı bir gayrimenkul satın almak da dahil olmak üzere, istediğiniz herhangi bir amaç için kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, başka bir ev satın almak için ev kredisi kullanmak risksiz değildir, bu nedenle devam etmeden önce artıları ve eksileri anlamak akıllıca olacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Evinizde yeterli sermayeniz varsa, başka bir ev satın almak için konut kredisinden elde ettiğiniz parayı kullanabilirsiniz.
- Normal ipotekler gibi, ev sermayesi kredileri de eviniz tarafından güvence altına alınır, bu nedenle krediyi geri ödeyemezseniz onu riske atmış olursunuz.
- Bazı durumlarda daha iyi olabilecek ödünç almanın alternatif yolları vardır.
Başka Bir Ev Satın Almak İçin Ev Sermayesi Kredisini Nasıl Kullanacağınızı Öğrenmek İçin Oynat’a tıklayın
Başka Bir Ev Satın Almak İçin Ev Sermayesi Kredisi Kullanmak
Başka bir ev satın almak için konut kredisi kullanıp kullanamayacağınızın kısa cevabı evet, genellikle yapabilirsiniz. Bununla birlikte, bazı borç verenlerin peşinatınızın kaynağı üzerinde kısıtlamaları olabileceğini ve bu amaçla bir konut kredisi kullanıyorsanız yeni ev için ipotek vermeye istekli olmayabileceğini unutmayın. Tabii ki, yeni ev için tüm parayı ödüyorsanız, bu bir sorun olmayacak.
Döner bir kredi limiti sağlayan bir ev sermayesi kredi limitinin (HELOC) aksine, bir ev sermayesi kredisi size tüm kredi tutarını önceden verir. Tutar, evinizde ne kadar öz sermayeye sahip olduğunuza, piyasa değerine ve ne kadar borç almak istediğinize bağlı olacaktır. Geliriniz ve kredi geçmişiniz de kredi tutarını etkileyecektir. Borç verenlerin çoğu, toplam tutarı evin değerinin bir yüzdesi (genellikle %85) ile sınırlayacaktır. Konut krediniz kapandığında, tüm geliri alacaksınız ve daha sonra parayı başka bir ev satın almak için harcayabilir veya onunla istediğinizi yapabilirsiniz.
Başka Bir Ev Satın Almak İçin Ev Sermayesi Kredisi Kullanmanın Artıları ve Eksileri
İkinci bir ev satın almak için konut kredisi kullanmanın en büyük avantajı, kendinizi ev zengini ancak nakit açısından fakir bulursanız, bunun en iyi (veya tek) önemli finansman kaynağınız olabilmesidir. Bir başka potansiyel artı, ev rehni kredilerindeki faiz oranlarının, genellikle bir ipotek üzerindeki faiz oranlarından daha yüksek olmasına rağmen, genellikle diğer borçlanma biçimlerinden daha düşük olmasıdır.
Başka bir mülk satın almak için veya başka bir amaç için konut kredisi kullanmanın en büyük dezavantajı, krediyi güvence altına almak için teminat görevi gördüğü için birincil ikametgahınızı riske atıyor olmanızdır. Ev sermayesi kredinizin ödemelerini yapamıyorsanız, borç veren evinize haciz koyabilir ve sizi tahliye edebilir.
Ek bir tehlike de, bir ev öz sermaye kredisi alarak, özellikle de ilk ipoteğinize hala borcunuz varsa, iş kaybı veya büyük tıbbi faturalar gibi beklenmedik bir mali terslik ile karşı karşıya kalırsanız, kendinizi borç içinde boğulmuş bulabilirsiniz. Aslında, aynı anda üç ipoteği ödemek zorunda kalabilirsiniz: birincil konutunuzdaki ipoteğin geri kalanı, ikinci eviniz üzerindeki ipotek (krediniz evi doğrudan satın almak için yeterince büyük değilse) ve eviniz öz sermaye kredisi.
Son olarak, başka bir dezavantajı, toplam kredi maliyetinin %2 ila %5’i arasında olabilen konut kredisi için kapanış maliyetleri ödemek zorunda kalacağınızdır. Ayrıca satın aldığınız evin kapanış masraflarını da ödemek zorunda kalacaksınız.
Emlak piyasası koşulları değişirse ve evinizin değeri önemli ölçüde düşerse, evinize değerinden daha fazlasını borçlu olabilirsiniz.
Başka Bir Ev Satın Almak İçin Ev Sermayesi Kredisi Kullanmanın Alternatifleri
Yeni bir ev almak için konut kredisine başvurmadan önce alternatifleri göz önünde bulundurmakta fayda var. Onların da avantajları ve dezavantajları var.
Peşin
Başka bir ev satın almak için en iyi nakit kaynağı, daha önce biriktirmiş olduğunuz ve başka bir acil ihtiyacınız olmayan para olacaktır. Elbette, buna sahipseniz, hiç kredi aramamalısınız.
Emeklilik tasarrufları
Emeklilik tasarruflarınız bir olasılık. Örneğin, işyerinde 401(k) planınız varsa, işvereniniz bunun bir kısmını 401(k) kredi ile ödünç almanıza izin verebilir. Konut kredileri gibi, emeklilik planı kredileri de riskli olabilir. Krediyi genellikle beş yıl içinde geri ödemeniz gerekir – işinizi kaybederseniz daha da erken. Geri ödeyemezseniz, gelir vergileri ve olası cezalar ödemek zorunda kalacaksınız.
401(k)’nizden borç alırsanız, emeklilik yıllarınız için çok daha az para biriktirirsiniz, bu da yolun aşağısında mali sorunlar anlamına gelebilir.
Bireysel kredi
Bireysel krediyi düşünebilirsiniz. Konut kredisi veya HELOC’a göre daha yüksek bir faiz oranı ödersiniz, ancak kişisel kredi teminatsızsa, ödemelerde geri kalırsanız eviniz risk altında olmaz.
Nakit çıkışlı yeniden finansman
Nakit ödemeli bir yeniden finansman, evinizdeki birikmiş öz sermayeye dayalı olarak mevcut ipoteğinizi daha büyük bir ipotekle öder. Daha sonra ekstra parayı başka amaçlar için kullanabilirsiniz. Tabii ki, artık daha fazla borcunuz ve daha yüksek aylık ipotek ödemeleriniz olacak. Bu kredilerin kapanış maliyetleri de yüksektir.
Ev öz sermaye kredi limiti (HELOC)
Bir yatırım mülkü, kiralık mülk veya ikinci ev satın almak için bir HELOC kullanmak, parayı bir kerede almak zorunda olmadığınız için size bir konut kredisi ile elde ettiğinizden daha fazla esneklik sağlayabilir. Peşinat için şimdi biraz paraya ihtiyacınız varsa ve bazı yenilemeler yapmak için bir veya iki yıl içinde daha fazlasına ihtiyacınız varsa bu yararlı olabilir. Bununla birlikte, HELOC’ler tipik olarak değişken faiz oranları taşırlar ve bu da onları genellikle sabit bir orana sahip olan bir konut kredisinden daha az tahmin edilebilir hale getirir.
ters ipotek
62 yaşında veya daha büyükseniz ve emekliliğinizde bir ev sahibi olmak istiyorsanız, size gelir sağlamak için bir kiralık mülk satın almak için, daha iyi bir ters ipotek olarak bilinen, federal olarak sigortalı bir ev sermayesi dönüşüm ipoteği (HECM) alabilirsiniz. alacakaranlık yıllarında yayın.
Bir HECM, evinizdeki öz sermayeyi, genellikle vergiden muaf olan ve Sosyal Güvenlik ve Medicare’inizi etkilemeyen nakde çevirir. Borç veren size parayı öder ve ipotek için aylık ödemeniz yoktur. Aslında, evde yaşadığınız sürece, evinizin bakım masraflarını yine de ödemeniz gerekse de, ipoteği hiç ödemek zorunda değilsiniz. Ancak, evden taşındığınızda, evi sattığınızda veya öldüğünüzde, siz, eşiniz veya mülkünüz ipoteği tam olarak ve ayrıca kredinin ömrü boyunca tahakkuk eden ve tüketen değişken bir orandan gelen faizi ödemek zorundasınız. evin öz sermayesi.
Bu, evinizi mirasçılarınıza bırakmayı planlıyorsanız, bunu yapabilmek için ağır bir fatura olacağı anlamına gelir. Yine de, bu noktada, kiralık mülkünüzün satışından elde edilen gelir, muhtemelen ters ipoteği karşılayabilir.
Bir Evde Peşinat Yapmak İçin Ev Sermayesi Kredisi Kullanabilir misiniz?
Evet, mevcut evinizde yeterli öz sermayeye sahipseniz, bir ev öz sermaye kredisinden aldığınız parayı başka bir evde peşinat ödemek için kullanabilir veya hatta ipotek olmadan doğrudan başka bir ev satın alabilirsiniz. Tüm borç verenlerin buna izin vermediğini unutmayın, bu nedenle ikinci evi ipotekle satın almayı planlıyorsanız, bunu bulmak için alışveriş yapmanız gerekebilir.
Konut Kredisinden Ne Kadar Para Alabilirsiniz?
Tipik olarak, ev sermayenizin %85’ine kadar borç alabilirsiniz. Ancak, kapanış maliyetleri için birkaç bin dolar ödemeniz gerekebilir, böylece tam %85 ile anlaşmadan uzaklaşmazsınız.
Başka Bir Ev Almak İçin Ev Sermayesi Kredisi Kullanmanın Riskleri Nelerdir?
Normal bir ipotekte olduğu gibi bir ev sermayesi kredisinin en büyük riski, eviniz tarafından güvence altına alınmış olmasıdır. Bu, ödemelere yetişemezseniz, borç verenin eve el koyabileceği, satabileceği ve sizi tahliye edebileceği anlamına gelir. Bir konut kredisi yerine, genellikle daha yüksek bir faiz oranına sahip olmasına rağmen, evinizi riske atmayacak, teminatsız bir kişisel krediye de hak kazanabilirsiniz.
Hangisi Daha İyi: Bir Konut Sermayesi Kredisi veya Bir Konut Sermayesi Kredisi (HELOC)?
Bu, neden paraya ihtiyacınız olduğuna bağlı. Belirli bir zamanda, örneğin başka bir ev satın almak gibi, toplu bir paraya ihtiyacınız varsa, bir ev kredisi daha iyi olabilir. Paraya bir kerede ihtiyacınız yoksa, ancak aşamalı olarak harcamayı düşünüyorsanız, bir konut kredisi kredi limiti (HELOC) daha iyi olabilir. Bazı kredi limitleri 10 yıla kadar açık kalır.
Faiz oranı açısından bakıldığında, bir ev sermayesi kredisi, faiz oranı sabit olduğundan, HELOC üzerindeki oran değişken olduğundan daha güvenli olabilir. HELOC’lu borçlular, faiz oranlarının ne kadar hızlı yükselebileceği konusunda üst sınır şeklinde bir korumaya sahiptir, ancak bu borç verenden borç verene değişebilir.
Alt çizgi
Evinizde yeterli öz sermaye varsa, başka bir mülk satın almak için konut kredisi kullanmak mümkündür. Dikkate alınması gereken önemli bir dezavantaj, kredi ödemelerine yetişemiyorsanız evinizi kaybedebileceğinizdir. Bir HELOC, kişisel kredi veya nakit çıkışlı yeniden finansman, aynı hedefe ulaşmak için alternatifler arasındadır ve bazı borçlular için daha uygun olabilir. Her birinin avantajları ve dezavantajları vardır.
