İçindekiler
Alabileceğiniz maksimum Sosyal Güvenlik emeklilik yardımı, diğer faktörlerin yanı sıra, toplamaya başladığınız yaşa ve kazanç geçmişinize bağlıdır. 2022’de, 66 yaşında tam emeklilik yaşında (FRA) başvuruda bulunan biri için maksimum aylık 3.345 dolar. Ancak hak kazanan ve 70 yaşına kadar başvuruda bulunanlar için 4.194 dolar mutlak en yüksek faydadır.
Önemli Çıkarımlar
- Sosyal Güvenlik için kalifiye olmak için 10 yıllık çalışma veya 40 çalışma kredisi gerekir.
- Tam emeklilik yaşındaki (FRA) biri için maksimum fayda 3,345 dolardır.
- Bir bireyin 2022’de ayda alabileceği mutlak maksimum fayda 4.194 $’dır ve bunu elde etmek için, hak talebinde bulunmak için 70 yaşına kadar beklemeniz ve 35 yıldır yüksek kazanç elde etmeniz gerekir.
Sosyal Güvenlik Yardımları Nasıl Hesaplanır?
Sosyal Güvenlik için ilk etapta kalifiye olmak, 40 çalışma kredisi veya yaklaşık 10 yıllık çalışma gerektirir. Maksimum faydayı almaya hak kazanmak için, 35 yıl boyunca Sosyal Güvenlik’in vergilendirilebilir maksimum gelirini kazanmanız gerekir. Sosyal Güvenlik vergisine tabi kazanç tutarı olan üst sınır, 2021’de 142.800 dolardan 2022’de 147.000 dolara yükseldi.
Sosyal Güvenlik yardımları, en yüksek ücretli 35 yılınızın (35 yıldan fazla çalıştıysanız) birleştirilmesiyle hesaplanır. İlk olarak, tüm ücretler enflasyonu hesaba katacak şekilde endekslenir. Önceki yıllardan alınan ücretler, kazanıldıkları yıllara göre bir faktör ile çarpılır. Bu hesaplama, doların mevcut değerine dayalı olarak satın alma gücüyle karşılaştırılabilir bir miktar verir. Bu değerleme değişikliğinin muhasebeleştirilmesi önemlidir, çünkü örneğin 1954’te 14.000 dolarlık bir maaş bugün olduğundan çok daha etkileyiciydi.
Tüm ücretler endekslendikten sonra, endeksli ortalama aylık kazancınız (AIME), endekslenen tüm ücretlerin toplamının 420’ye (35 yıl ay olarak ifade edilir) bölünmesiyle hesaplanır. 35 yıldan az çalıştıysanız, çalışmadığınız yıllar için sıfır girilir. Yardım tutarı daha sonra tahsilatın başladığı yılı, FRA’ya ulaşıp ulaşmadığınızı ve yardımları toplarken çalışmaya devam edip etmediğinizi içeren faktörlere göre hesaplanır.
40 çalışma krediniz varsa, 62 yaşına kadar Sosyal Güvenlik talebinde bulunmaya hak kazanırsınız, ancak FRA’ya kadar beklemek çok daha yüksek bir fayda sağlayacaktır. 62 yaşında toplamaya başlarsanız 2022’de alabileceğiniz en yüksek miktar 2.364 dolar. FRA’nız doğum yılınıza bağlıdır. Örneğin 1960 veya sonrasında doğduysanız FRA’nız 67, 1943–1954 yıllarında doğduysanız 66’dır. FRA’nızın talep etmesini beklerseniz, avantajlarınızın %100’ünü alacaksınız. FRA’ya kıyasla 70 yaşında hak talebinde bulunursanız, hak talebinde bulunmayı geciktirdiğiniz her yıl için %8 bonus alırsınız.
70 yaşına geldiğinizde, tahsilat yapmaya başlamak için daha fazla beklemeniz için hiçbir neden yoktur – avantajınız daha fazla artmayacaktır.
Maksimum Sosyal Güvenlik Faydaları Örneği
2021’de 62 yaşına giren birinin 66 yıl 10 ayda FRA’ya ulaşacağını ve bu noktada onları aylık 1.000 $’lık bir faydaya hak kazanmalarını sağlayan kazançlarla söyleyelim. Sosyal Güvenlik İdaresi’ne (SSA) göre, 62 yaşında yardım almayı tercih etmek, sosyal yardım alabilecekleri daha uzun süreyi hesaba katmak için aylık yardımlarını %29,2 oranında azaltarak 708 $’a düşürecektir. Bu azalma genellikle kalıcıdır.
Aynı kişi 70 yaşına kadar yardım almayı beklerse, aylık yardımı 1.253 dolara çıkar. Daha büyük miktar, FRA’dan sonra yardım almayı erteleme kararı için kazanılan gecikmiş emeklilik kredilerinden kaynaklanmaktadır. Bu örnekte, 70 yaşında daha yüksek olan bu miktar, yardımlar 62 yaşında başlarsa her ay alacakları yardımdan yaklaşık %77 daha fazladır – her ay 545 dolarlık bir fark.
Tabii ki, birinin Sosyal Güvenlik yardımlarını almaya başlaması için en iyi zaman, sadece yardımın dolar miktarına değil, çeşitli faktörlere bağlıdır. Mevcut gelir ve istihdam durumu, diğer mevcut emeklilik fonları ve yaşam beklentisi gibi şeyler de karara dahil edilmelidir.
Yaşa Göre Ortalama Sosyal Güvenlik Ödemesi
Ortalama Sosyal Güvenlik emeklilik yardımı, maksimumdan önemli ölçüde düşüktür. SSA’dan elde edilen en son verilere göre, Mayıs 2022’de aylık 1.539.68 dolardı. 2021’de SSA tarafından yayınlanan yıllık bir rapora göre, FRA’da tahsilat yapmaya başlayanlar için farklı yaşlarda ortalama faydanın nasıl göründüğü aşağıdadır.
| Yaşa Göre Ortalama Sosyal Güvenlik Yardımı | |
|---|---|
| Yaş | Ortalama Aylık Fayda |
| 66 | $1,745.14 |
| 67 | $1,719,23 |
| 68 | $1,739,24 |
| 69 | $1,736.43 |
| 70 | $1,728,79 |
| 71 | $1,751,26 |
| 72 | $1,786.89 |
| 73 | $1,792,45 |
| 74 | $1.825.03 |
| 75 | $1,793.63 |
| 76 | $1,801,90 |
| 77 | $1.818.23 |
| 78 | $1,829.57 |
| 79 | $1.824.08 |
| 80 | $1.805.93 |
| 81 | $1,763.16 |
| 82 | $1,740.47 |
| 83 | $1,703.41 |
| 84 | 1,657,44 $ |
| 85 | 1,636,90 $ |
| 86 | $1,369.43 |
| 87 | $1.350.42 |
| 88 | $1,354.06 |
| 89 | $1,345,23 |
| 90 veya daha büyük | $1,344,76 |
Kaynak: Sosyal Güvenlik Kurumu
%40
Emeklilik öncesi gelirinizin ne kadarını Sosyal Güvenlik yerine koymak üzere tasarlanmıştır.
Kazançların satın alma güçlerini korumasını sağlamak için, SSA bunları her yıl yaşam maliyetindeki değişikliklere göre ayarlar. Örneğin, yaşam maliyeti ayarlaması (COLA) 2022 için % 1,3’e kıyasla %5,9 artırıldı. 2021 için artış.
Danışman Görüşü
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth CEO’su, Gaithersburg, MD
Sosyal Güvenlik Kurumu’na (SSA) göre, 2022’de tam emeklilik yaşında (FRA) ödenen maksimum aylık yardım 3.345 dolardır. Bunun FRA’daki maksimum fayda olduğunu unutmayın, ancak yardımlarınızı erteleyebilir ve Sosyal Güvenlik ödeneğinizi artırabilirsiniz. İşte iki örnek:
- Julia Child emekli olur ve hak talebinde bulunmayı FRA’sının iki yıl ötesinde erteler. Birincil sigorta tutarından (PIA) %16 daha fazla bir aylık yardım alacaktır: (2/3) × 24 = %16. Julia, yardımlarını erteleyerek 1.400$’lık FRA avantajını kalıcı olarak 1.624$’a yükseltti.
- James Brown emekli oluyor ve hak talebinde bulunmayı FRA’sının dört yıl ötesinde erteliyor. PIA’sından %32 daha büyük bir aylık yardım alacak: (2/3) × 48 = %32. James, faydalarını erteleyerek, 1.600$’lık FRA faydasını kalıcı olarak 2.112$’a yükseltti.
Tam Emeklilik Yaşı (FRA) Nedir?
Tam emeklilik yaşı (FRA), Sosyal Güvenlik emeklilik yardımlarının tamamını almaya hak kazandığınız yaştır ve doğduğunuz yıla göre belirlenir. FRA, 1955 doğumlular için 66 yıl iki aydır ve 1960 ve sonrasında doğanlar için kademeli olarak 67’ye çıkar.
Ortalama Sosyal Güvenlik Faydası Nedir?
Sosyal Güvenlik İdaresi’ne (SSA) göre, ortalama Sosyal Güvenlik emeklilik maaşı ayda 1.539.68 dolar. FRA’da tahsilat yapmaya başlayan ve 35 yıldır yüksek gelirli olanlar için maksimum aylık 3,345 $’dır.
Gecikmeli Emeklilik Kredisi Nedir?
Sosyal Güvenlik emeklilik yardımlarını toplamak için FRA’nızı geçerseniz, 70 yaşına kadar geciktirdiğiniz her ay için kredi alırsınız. Bu krediler, aylık ödemenizi yılda %8 oranında artırabilir.